シァォティンの心情日記

有些人可能因為家庭因素，或者年輕時不懂事等原因而積欠債務，

如果有還款意願卻又不知道該怎麼處理，可以到法扶申請免費的扶助律師幫忙，

◎法扶申請流程：http://www.laf.org.tw/index.php?action=service_product_detail&Sn=132&sid=2#point

◎與律師會談自行先準備文件：http://www.laf.org.tw/index.php?action=apply_detail&p=1&id=5370

關於消債案件，法扶審核已經不審核資力，只要你有意願想透過消債程序解決自身債務，可提出自身積欠債務之文件(聯徵中心債權人清冊、法院判決)，

而與律師會談前，務必把準備文件先提供給律師(越齊全越好)，律師才能先把財產收入狀況說明書整理好，再約時間會談討論跟說明程序。

無論是想走更生還是清算程序，都必先經過法院前置調解(私人債務除外)，需繳納聲請費1,000元，

當律師把前置調解聲請狀遞進法院時，大約1個月就會收到法院開庭通知，

開庭當天最大金融機構會提供和解方案，聲請人麻煩務必到場，當下不用立刻決定是否接受和解方案，如果想回去想一想，約下次再次調解是可以的。

通常銀行提供最好的調解方案是180期(15年)0利率，只要償還本金部分，但如果調解不成立，需在20天內申請更生或清算程序，可免再繳聲請費1,000元。

●更生程序：你的收入-支出=餘額，全部的餘額拿去還款(約6~8年)，剩下不足的部分就當作已經還完。假設有100萬債務，你的收入-支出=餘額5,000元，則5,000元需每月拿去還款(5000元*12個月*6年=36萬元)，你還有64萬元的債務，就可以不用還，當作已經還完了。→有工作、還款能力的人都建議走更生程序

●清算程序：一次性變賣名下所有財產(包含不動產、動產、保險等)全部拿去清償債務。例如欠100萬，變賣財產拿到50萬，還款後還有50萬債務，法院如果覺得你可以免責，則50萬債務就消失。但免責很困難，除非是有疾病、年紀大無法還款等因素，如果法院認為你無法免責，還是有50萬的債務得繼續還款。

而上述程序時間都須1年以上，十分冗長，法院會來函不斷的補資料，聲請人要比較辛苦的去相關單位申請，

可是也真的要麻煩聲請人勤勞一點的去申請阿~~法院給的時間很短，不趕快把資料給我們的話，狀會生不出來~~

以上是小小經驗談，也只是大致的說明一下，如果有想知道詳細情形或者疑問的話，歡迎留言~